Мнение эксперта

Искусственный интеллект и Anti-Money Laundering системы по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма с элементами ИИ

Время прочтения: 3 мин.

Сейчас модно стало разрабатывать AML системы (комплексы), которые разработчики позиционируют как системы с элементами ИИ. Да, соглашусь, что многие комплексы ушли на порядок вперед от подобных систем 2-3х летней давности. Да, с одной стороны, они работают более эффективно и быстрее, если бы не одно «но».

Законотворчеством занимается человек (со всеми присущими ему достоинствами и недостатками), а не ИИ. Да и сам ИИ изначально создается человеком.

Легализация — придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученным в результате совершения преступления. То есть перевод денежных средств\ имущества из теневой, неформальной экономики в экономику официальную для того, чтобы иметь возможность пользоваться этими средствами открыто и публично.

Не для кого не секрет, с какой скоростью меняется наше законодательство.

Рассмотрим ситуацию на примере «Сомнительных» операций. В основе выявления «сомнительных» операций AML комплексом, лежат схемы, которые придумал человек для легализации доходов. При этом схемы основаны на законах, которые, в свою очередь, также разрабатывает человек. При этом схемы постоянно изменяются, становятся более изощренными, что заново вызывает необходимость открытия цикла обучения ИИ человеком.

Вспоминается ситуация, когда в законодательство по ПОД/ФТ были внесены незначительные изменения, какая началась паника в среде разработчиков, т.к. пришлось практически полностью переделывать программные комплексы. На текущем этапе ИИ оказался не готов к самообучению.

В данном случае, чтобы «самообучиться» ИИ необходимо начать мыслить, думать, а главное чувствовать, как человек. Но, (очередное, но) человеческое сознание не сводится к интеллекту. Интеллект это одна из составляющих того, что есть в людях. Кроме интеллекта, мы имеем осознание, память, воображение, ощущения, эмоции, чувства, восприятие и т.д. Все это влияет на наше мышление, на наши действия, поступки, на принятие решений. Самое главное человек имеет психику. ИИ же бессознателен, он основан на математических алгоритмах, человек же — нет.

Как человек думает, какие процессы в этот момент происходят у него в мозгу, для ученых это остается загадкой.

Просматривая материал по ИИ, а также столкнувшись с ним в своей работе, поймал себя на мысли, до сих пор не дано четкого определения, что же есть ИИ.

На конференции по искусственному интеллекту AI Journey (Москва 8-9.11.2019) подводились итоги соревнований по разработке ИИ для сдачи ЕГЭ по русскому языку. Человек научил ИИ писать сочинения, читая которые именитые преподаватели не смогли отличить их от человеческого написания. Робот сдал ЕГЭ с неплохим результатом (62 балла — получше многих школьников). Как знать, может в скором времени ИИ научится, читая законы сразу предвидеть возможные схемы и предлагать алгоритмы их выявления…

Главное, чтобы ИИ не начал писать законы для исполнения их человеком.

PS: Коллеги, если вас заинтересовала данная тема либо вы хотите более подробно понять, сможет ли ИИ заменить человека в системе ПОД/ФТ оставляйте свои комментарии к данной статье.

Советуем почитать